学生向けクレジットカードおすすめ比較5選｜還元率・年会費・学生特典で選ぶ初めての1枚【2026年最新】

「初めてのクレジットカードは、どれを選べばいいかわからない」という学生の方に向けて、大学生・専門学生でも申し込める年会費無料カード5枚を、還元率・年会費・25歳以下向けの特典・発行スピードで横断比較しました。サブスクや携帯代を自分で払っている方には三井住友カード（NL）、日常のあらゆる支払いを高還元で貯めたい方にはJCB CARD Wやリクルートカードが有力候補です。ネット通販中心なら楽天カード、急ぎで現物が欲しいならエポスカードと、生活スタイルで分かれます。

※ 2026年9月時点の情報です。最新の条件は公式サイトでご確認ください。JCBのポイントプログラムは2026年1月にOki DokiポイントからJ-POINTへリニューアルされたため、本記事では現行名のJ-POINTで表記します。三井住友カードの「学生ポイント」は対象を25歳以下に広げた「リワードアップ U25」へリニューアルされています。

1. 学生向けカード5枚のスペック比較表

まずは今回比較する5枚のスペックを一覧で確認しましょう。年会費・基本還元率・25歳以下や学生向けの強み・国際ブランド・発行スピード・海外旅行傷害保険・申込条件を統一軸で並べています。

高校生を除く満18歳以上であれば、アルバイト収入や仕送りで生活している学生でも申し込めます。2022年（令和4年）4月1日に成年年齢が20歳から18歳に引き下げられたため、18歳・19歳はすでに成年です。親の同意がなくてもクレジットカードをつくれますので、大学生になってから自分の名義で申し込めます。それでは、1位から順に各カードの特徴を詳しく見ていきましょう。

2.【1位】三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、年会費永年無料のナンバーレスカードです。基本還元率は0.5%と控えめですが、25歳以下なら対象のサブスクの支払いで通常ポイント分（0.5%）に加えて最大+9.5%（合計で最大10%相当）、対象の携帯料金で最大+1.5%、PayPay支払いで+0.5%が上乗せされます。動画配信や音楽サブスク、スマホ代を自分で払っている学生にとっては、この上乗せがそのままお小遣いの節約になります。さらに、セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなど対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーを使うと最大7%還元になります。券面仕様やスマホ決済の設定手順は、三井住友カード（NL）のメリット・デメリット解説で詳しく確認できます。

メリット

1 25歳以下は対象サブスクで最大10%・携帯料金で最大2%相当

Netflix・Hulu・U-NEXT・DAZN・LINE MUSICなど対象のサブスクの支払いで、通常ポイント分（0.5%）に最大+9.5%が上乗せされ、合計で最大10%相当の還元になります。対象の携帯料金（au・docomo・SoftBank・ahamo・povo・UQ mobile・LINEMO・Y!mobileなど）でも通常分に最大+1.5%が加わり、合計で最大2%相当です。この特典は旧「学生ポイント」から対象を25歳以下に広げた「リワードアップ U25」で、対象は26歳になる誕生月の利用分までです。

2 対象のコンビニ・飲食店でスマホタッチ決済なら最大7%還元

セブン-イレブン・ローソン・マクドナルド・サイゼリヤ・ガストなどの対象店舗で、スマホのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済、または対象6店舗のモバイルオーダーを使うと、最大7%還元（200円（税込）につき14ポイント、通常ポイント分を含む）になります。学食代わりにコンビニやファストフードを使う学生の日常利用と相性が良い特典です。

3 年会費が本会員・家族カードとも永年無料

本会員も家族カードも年会費永年無料で、利用額や継続条件に関係なく持っているだけのコストはかかりません。在学中に使わない月があっても維持費を気にせず持ち続けられます。

4 ナンバーレスでカード番号は最短10秒発行

カード番号・有効期限・セキュリティコードが券面に印字されないナンバーレスカードで、番号は最短10秒でVpassアプリに発行されます。レジで番号を覗き見されるリスクが下がり、現物の郵送を待たずにネットショッピングを始められます。

5 海外旅行傷害保険が最高2,000万円付帯（利用付帯）

公共交通乗用具の料金や募集型企画旅行の代金をこのカードで決済した場合、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が適用される利用付帯です。留学・卒業旅行など海外へ行く機会がある学生の最低限の備えになります。

デメリット

1 対象店舗・対象サービス以外の基本還元率は0.5%

対象のコンビニ・飲食店やリワードアップ U25の対象サービス以外での通常のショッピングは、200円（税込）につき1ポイント（0.5%）です。スーパーやドラッグストアなど対象外の店での利用が多いと、常時1.0%以上のカードより貯まりにくくなります。食費や日用品の支払いを対象店舗に寄せる、大口の支払いは常時高還元のカードと使い分ける、といった工夫で補えます。

2 最大の還元を得るにはスマホ決済の設定が必要

対象店舗の最大7%還元は、スマホのタッチ決済または対象6店舗のモバイルオーダーでの支払い時のみが対象です。カード現物のタッチ決済・iD・カード差し込みは対象外なので、申し込み後にVpassアプリでApple Pay・Google Payへ登録しておく必要があります。

3 リワードアップ U25には年齢と上限がある

サブスク・携帯料金の上乗せは25歳以下（26歳になる誕生月の利用分まで）が対象で、PayPay・サブスク・携帯料金による加算は1カードあたり毎月合計30,000ポイントが上限です。大学院進学などで26歳を超えると上乗せは終了するため、その後は日常の対象店舗還元やSBI証券のクレカ積立を軸に使い続ける形になります。

こんな人におすすめ

動画・音楽サブスクや自分名義の携帯料金をカードで払っている25歳以下の学生、コンビニやファストフードを日常的に使う方に向いています。「毎月の固定的な支払いを、いちばん得なカードにまとめたい」学生の最初の1枚として有力です。

3.【2位】JCB CARD W

JCB CARD Wは、JCBが直接発行する年会費永年無料のプロパーカードです。申し込みは18〜39歳限定で、学生が対象になる年齢層向けのカードです。基本還元率は200円（税込）につき2ポイント（1ポイント=最大1円相当・1.0%相当）で、店を選ばず常時1.0%相当が貯まります。さらにJ-POINTパートナー店では、スターバックス・Amazon・セブン-イレブンなどで還元率が最大10.5%まで伸びます。入会後は40歳以降も継続利用できるため、卒業後もそのまま使えます。券面仕様や還元の細かな条件は、JCB CARD Wのメリット・デメリット解説で詳しく確認できます。

メリット

1 店を選ばず常時1.0%相当の高還元

特定の店舗だけでなく、200円（税込）につき2ポイント（1ポイント=最大1円相当）が常時付与され、1.0%相当の還元です。使い分けを意識しなくてもポイントが貯まるので、初めての1枚でも扱いやすくなっています。

2 J-POINTパートナー店で最大10.5%

スターバックス・Amazon・セブン-イレブンなど、J-POINTパートナー店では還元率が最大10.5%まで上乗せされます（事前登録が必要）。学生がよく使うAmazonやスターバックスが対象に含まれます。

3 18〜39歳限定で作れる若年層向けカード

申し込みは18歳以上39歳以下（高校生を除く）に限られた若年層向けカードです。この年齢限定カードは40歳以上になると新規で申し込めないため、対象年齢のうちに作っておくと選択肢が広がります。

4 海外旅行傷害保険・ショッピング保険を付帯

海外旅行傷害保険最高2,000万円（利用付帯）とショッピングガード海外最高100万円がつき、年会費無料カードとしては手厚くなっています。

5 ナンバーレスで最短5分発行に対応

券面にカード番号が印字されないナンバーレスタイプで、デジタル発行なら最短5分で使い始められます。現物の郵送を待たずにネット決済を始めたい学生にも向いています。

デメリット

1 40歳以上になると新規で申し込めない

新規入会は満18歳以上39歳以下に限られます。40歳以上で初めて申し込む場合は他のカードが候補になりますが、学生のうちに入会しておけば、その後も年齢制限なく使い続けられます。

2 国際ブランドはJCBのみ

Visa・Mastercardは選べません。海外旅行先の小規模店舗などJCB加盟店が少ない地域では使えないことがあるため、海外利用が多い方は別ブランドのカードと併用すると安心です。

3 パートナー店の高還元は事前登録が必要

J-POINTパートナー店の最大10.5%は、対象店舗ごとの事前登録が条件です。登録を忘れると通常の1.0%相当にとどまるため、よく使う店を最初に登録しておく手間がかかります。

こんな人におすすめ

18〜39歳で「年会費無料の高還元メインカードを1枚に決めたい」学生、Amazon・スターバックス・セブン-イレブンの利用が多い方に向いています。店を選ばず常時1.0%相当が貯まり、卒業後もそのまま使い続けられる1枚を探している方に合います。

4.【3位】リクルートカード

リクルートカードは、年会費永年無料で利用先を問わず基本還元率1.2%という、年会費無料カードの中でも高い水準の還元率を持つカードです。学生も申し込め（未成年は親権者の同意が必要）、上限年齢の制限もありません。コンビニ・特約店といった条件を意識しなくても、どの支払いでも一律1.2%が付くため、使い分けが面倒な方でも貯めやすいのが特徴です。ポイントの使い道や電子マネーチャージの条件は、リクルートカードのメリット・デメリット解説でまとめています。

メリット

1 利用先を問わず常時1.2%還元

年会費無料カードの基本還元率は0.5%が相場のなかで、リクルートカードは利用先を問わず1.2%が貯まります。その2倍を超える1.2%という水準は、還元率を最優先する学生の1枚目として持ちやすい強みです。

2 学生も申込可・上限年齢なしで卒業後も使える

学生も申し込め、上限年齢の制限もありません。学生時代に作ったカードを、就職後も年齢を気にせずそのまま使い続けられます。

3 じゃらん・ホットペッパーでさらに高還元

じゃらんnetの宿泊予約はカード決済分と合わせて合計3.2%、ホットペッパービューティーは合計2.2%になります。旅行や美容室の予約をリクルート系サービスで済ませる学生なら、日常の1.2%に上乗せされます。

4 家族カードも永年無料・海外旅行傷害保険も付帯

家族カードは年会費永年無料で、海外旅行傷害保険も最高2,000万円（利用付帯・全ブランド共通）が付帯します。

5 JCBブランドなら最短5分でデジタル発行

国際ブランドにJCBを選ぶと、最短5分でアプリにカード番号が発行（モバ即）されます。急いで使い始めたい方にも対応します。

デメリット

1 ポイントの使い道がリクルート系・Ponta・dポイント中心

貯まるリクルートポイントは、Pontaポイント・dポイントへの交換やAmazon.co.jpでの利用が中心です。楽天ポイントのように幅広い店舗でそのまま使えるわけではないため、使い道を事前に決めておくと無駄になりません。

2 電子マネーチャージは月3万円まで・JCBは0.75%

電子マネーへのチャージは月間30,000円までがポイント対象で、JCBブランドはnanaco・モバイルSuicaへのチャージが0.75%に下がります。チャージ還元を狙うならVisa/Mastercardブランドを選ぶ判断も必要です。

3 実店舗独自の高還元枠が少ない

コンビニや対象飲食店で還元率が跳ね上がる特約店の仕組みは持たず、あくまで一律1.2%が軸です。特定の店で大きく貯めたい方は、対象店舗還元のあるカードと使い分けると効率的です。

こんな人におすすめ

「特定の経済圏に縛られず、どこで使っても高還元がいい」学生、使い分けの手間を増やしたくない方に向いています。還元率の高さそのものを最優先に、1枚で完結させたい方の候補です。

5.【4位】楽天カード

楽天カードは、年会費永年無料・基本還元率1.0%のカードです。満18歳以上なら学生でも申し込め、楽天市場で使えばSPU（スーパーポイントアッププログラム）で常時3.0%まで跳ね上がります。国際ブランドはVisa・Mastercard・JCB・American Expressの4種類から選べ、貯まる楽天ポイントは街の加盟店やコンビニでもそのまま1ポイント=1円で使えます。教科書や日用品を楽天市場で買う学生にとって使い勝手のよい定番カードです。各特典の詳しい条件は、楽天カードのメリット・デメリット解説でまとめています。

メリット

1 基本還元率1.0%で日常使いに強い

年会費永年無料で基本還元率1.0%。100円につき1ポイントが貯まり、楽天市場以外の日々の支払いでも貯まりやすくなっています。

2 楽天市場での買い物が常時3.0%

楽天カードで楽天市場を利用すると、SPUの適用で常時3.0%（基本1倍＋楽天カード利用通常+1倍＋楽天カード利用特典+1倍）になります。利用特典の+1倍は期間限定ポイントで、通常カードの月間獲得上限は1,000ポイントです。教材やガジェットを楽天市場で買う機会が多い学生ほど効果を感じやすくなります。

3 貯めた楽天ポイントを街でもそのまま使える

楽天ポイントはコンビニ・ドラッグストア・飲食店など街の楽天ポイント加盟店で1ポイント=1円として使えます。貯めたポイントの使い道に困りにくいのは、初めての1枚として安心できるポイントです。

4 国際ブランドが4種から選べる

Visa / Mastercard / JCB / American Expressから選択でき、海外でも国内でも幅広い加盟店で使えます。

5 海外旅行傷害保険を付帯

最高2,000万円の海外旅行傷害保険（利用付帯）がつき、卒業旅行や留学の備えにもなります。

デメリット

1 公共料金・税金の還元率が0.2%に下がる

電気・ガス・水道料金や税金の支払いは500円につき1ポイント（0.2%）になります。一人暮らしで光熱費を自分で払う学生は、固定費を別のカードと使い分けると還元率を保てます。

2 ETCカードに年会費がかかる

ETCカードは年会費550円（税込）（楽天会員ダイヤモンド・プラチナ会員は無料）です。高速道路をあまり使わない方は発行を見送るのも選択肢です。

3 楽天市場を使わないと強みが薄れる

真価を発揮するのは楽天市場・楽天モバイルなど楽天サービスとの組み合わせです。楽天市場をほとんど使わない場合は、基本還元率1.0%の恩恵にとどまります。

こんな人におすすめ

楽天市場でよく買い物をする学生、貯めたポイントをコンビニや飲食店で気軽に使いたい方に向いています。ネット通販中心の生活で、ポイントの使い道に迷いたくない方の定番です。

6.【5位】エポスカード

エポスカードは、丸井グループが発行する入会金・年会費永年無料のVisaカードです。基本のポイント付与率は200円につき1ポイント（0.5%）と控えめですが、ネット申し込み＋店舗受け取りで最短即日、マルイ・モディ店頭のエポスカードセンターで受け取れる発行スピードが強みです。年4回の「マルコとマルオの7日間」でマルイ・モディが10%OFFになり、使い続けると年会費無料でエポスゴールドに上がる招待ルートも用意されています。招待条件や優待の詳細は、エポスカードのメリット・デメリット解説でまとめています。

メリット

1 最短即日でマルイ店頭受け取りができる

ネットで申し込んで店舗受け取りを選ぶと、最短即日でマルイ・モディ店頭のエポスカードセンターでカードを受け取れます。審査結果のメールを受け取ったその日に現物を手にできるため、旅行前や新生活の準備で急いでカードが必要な学生に向いています。

2 入会金・年会費が永年無料

入会金・年会費が永年無料で、使わない月があっても維持コストがかかりません。マルイ優待のためだけに保有する使い方もできます。

3 年4回のマルイ10%OFF

年4回の「マルコとマルオの7日間」では、マルイ・モディ全店とマルイのネット通販が10%OFFになります。服やコスメをマルイでまとめ買いする学生なら、割引額だけで還元率の低さを補えます。

4 ETCカードが年会費無料

ETCカードは年会費無料で追加できます。ドライブや帰省で高速道路を使う学生も、追加コストなしでETCを持てます。

5 使い続けると年会費無料でゴールドに上がる招待ルート

一般カードを使い続けると、年会費が通常5,000円のエポスゴールドを、招待経由なら永年無料で持てます。ゴールドになるとポイントの有効期限が無期限になり、年間ボーナスポイントや空港ラウンジも加わります。

デメリット

1 基本ポイント付与率は0.5%

基本のポイント付与率は200円につき1ポイント（0.5%）です。マルイ優待や後述の招待ルートを使わず、日常のカード払いの還元率だけを重視すると物足りなく感じます。ネット通販はエポスポイントUPサイト経由で2〜30倍にできるので、経由するひと手間で還元を底上げできます。

2 国際ブランドはVisaのみ

選べる国際ブランドはVisaだけです。すでにVisaカードを持っていて別ブランドを組み合わせたい方には選択肢が限られます。日常利用で困る場面は多くありませんが、マルイ優待・即日発行の用途に絞って持つ選び方も合理的です。

3 海外旅行傷害保険は利用付帯

海外旅行傷害保険は、2023年10月1日出発分から旅行代金のカード決済が条件となる利用付帯に変更されました。旅行のツアー代金や交通費をエポスカードで支払えば、傷害治療費用 最高200万円・疾病治療費用 最高270万円などの補償が受けられます。

こんな人におすすめ

急いでカードの現物が必要な学生、マルイ・モディでよく買い物をする方に向いています。年会費無料で気軽に持てる初めての1枚として、将来ゴールドを目指す入口にもなるカードを探している方に合います。

7. 学生がカードを選ぶ3つの軸

5枚を比べたうえで、自分に合う1枚を絞り込むときに役立つ3つの判断軸を整理します。

軸1：自分の「よく使う支払い」で還元率が上がるか

カードは「どこで使っても一律で貯まるタイプ」と「特定の支払いで大きく貯まるタイプ」に分かれます。

• 特定の支払いに強いタイプ：三井住友カード（NL）は、25歳以下ならサブスクで最大10%相当・携帯料金で最大2%相当、対象のコンビニ・飲食店でスマホ決済なら最大7%。動画配信や携帯代を自分で払っている学生ほど効果が大きくなります
• どこでも一律で貯まるタイプ：リクルートカード（1.2%）・JCB CARD W（1.0%相当）・楽天カード（1.0%）は、店を選ばず一定の還元率が付きます。使い分けの手間を増やしたくない方に向いています

「自分が毎月どこにお金を使っているか」を書き出してから、そこで還元率が上がるカードを選ぶと失敗しにくくなります。

軸2：発行スピードと受け取り方法

いつカードが必要かで選び方が変わります。

• 今すぐネット決済に使いたい→ 三井住友カード（NL）は最短10秒でカード番号発行、JCB CARD Wやリクルートカード（JCB）も最短5分でデジタル発行に対応します
• 現物のカードを急ぎで手にしたい→ エポスカードは最短即日でマルイ店頭受け取りができます

デジタル発行はネット決済にすぐ使え、店頭受け取りは現物がその日に手に入ります。使い始めたいタイミングに合わせて選びましょう。

軸3：年齢制限と卒業後も使えるか

学生のうちに作ったカードを長く使うなら、年齢の条件も確認しておきましょう。

• 25歳以下の特典を活かす→ 三井住友カード（NL）のリワードアップ U25は26歳になる誕生月の利用分までが対象です
• 18〜39歳のうちに作っておく→ JCB CARD Wは新規入会が18〜39歳限定ですが、入会後は年齢制限なく使い続けられます
• 年齢を気にせず長く使う→ リクルートカード・楽天カード・エポスカードは上限年齢の制限がなく、卒業後もそのまま使えます

年齢限定の特典やカードは、対象のうちに作っておくと選択肢が広がります。

8. あなたに合う1枚はこれ

9. よくある質問

10. まとめ

学生の初めての1枚は「どれが一番か」ではなく、「自分の毎月の支払いで、どのカードがいちばん得になるか」で選ぶのが失敗しにくい方法です。サブスクや携帯代を自分で払っている25歳以下なら三井住友カード（NL）、店を選ばず常時高還元にしたいなら18〜39歳限定のJCB CARD Wや常時1.2%のリクルートカードが有力候補になります。ネット通販が多いなら楽天カード、急ぎで現物が欲しいならエポスカードと、生活スタイルに合わせて選び分けると、それぞれの強みを引き出せます。

まずは1枚に絞って使い込み、利用明細をこまめに確認する習慣をつけると、支払いの管理力も身についていきます。本記事の各カード章にある申し込みボタンから、自分の生活に最も近い1枚に進めます。